Wohnbaudarlehen in Luxemburg jetzt neuverhandeln? Ist jetzt der richtige Zeitpunkt?

Aktualisiert: 25. Aug. 2021


Geld leihen war noch nie so günstig!


"Natürlich hängen die Zinssätze stark von der Qualität des Dossiers und der Laufzeit des gewählten Kredits ab, aber die Partnerbanken von CREDITSIMMO.LU können heute Zinssätze unter 1% anbieten.  So werden unsere Teams immer häufiger mit der Organisation eines Kreditrückkaufs oder der Neuverhandlung einer bestehenden Hypothek beauftragt.


Die Frage ist, ob der Vorgang rentabel ist und ob alle Kreditnehmer davon betroffen sind.







Wie sieht das Profil des Kreditnehmers aus, für den dieser Schritt in Frage kommt?


"Man muss die Situation von Fall zu Fall betrachten, aber in der Regel ist ein Kreditnehmer, der nach dem 21. März 2016 eine Hypothek mit einem hohen Zinssatz abgeschlossen hat, in einer eindeutig günstigen Situation, um sein Darlehen zurückzukaufen oder neu zu verhandeln." 


Die Vorteile liegen auf der Hand: Zusätzlich zu den geringeren Zinskosten können Sie Ihre monatlichen Raten senken oder die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen.


Ist der Kauf oder die Neuverhandlung eines Kredits interessanter, wenn ich einen Kredit mit variablem oder festem Zinssatz abgeschlossen habe?


"Im Großherzogtum hat zum Beispiel jeder Kunde das Recht, einen Kredit mit variablem Zinssatz jederzeit zurückzuzahlen und durch einen anderen Kredit mit festem oder variablem Zinssatz zu ersetzen, ohne dass er dafür eine Strafe zahlen muss.

Aber auch die Neuverhandlung eines festen Zinssatzes kann sehr interessant sein, zumal die Umsetzung einer europäischen Richtlinie in luxemburgisches Recht im Dezember 2016 die Höhe der Vertragsstrafen auf sechs Monatszinsen für alle ab dem 21. März 2016 gewährten Darlehen begrenzt hat.  Diese Regelung gilt für die vorzeitige Rückzahlung von Festzinskrediten bis zu einem Höchstbetrag von 450.000 Euro und Sie müssen die Immobilie mindestens zwei Jahre lang selbst bewohnt haben.


Es ist nicht möglich, eine allgemeine Empfehlung für eine Kredit-Übernahme auszusprechen. Erst nach einer detaillierten Analyse der Situation unseres Kunden können wir eine Position beziehen.


CREDITSIMMO.LU bietet Ihnen eine kostenlose Analyse Ihres bestehenden Kredits an und vergleicht diesen mit den Konditionen unserer Partnerbanken. Wenn sich die Operation als rentabel erweist, können Ihnen unsere Kreditspezialisten ein passendes Angebot unterbreiten.


 Vertraglich kann die Bank eine vorzeitige Rückzahlung nicht ablehnen, auch nicht bei einem festen Zinssatz!


"Ihre Bank ist mit der Gewährung eines Festzinskredits ein Risiko eingegangen, das sie nicht ablehnen kann, aber sie wird alles tun, um die Endfälligkeit des Kredites zu erreichen..


Wie Sie sehen, ist es besser, sich von einem unserer Experten begleiten zu lassen.


Bevor Sie eine Entscheidung treffen können ob eine mögliche Kreditübername Sinn macht, muss der tatsächliche Gewinn oder Verlust ermittelt werden!


"Jede Situation ist anders, wir müssen die vergangene und künftige Situation unserer Kunden berücksichtigen; welche Art von Darlehen, welcher Zinssatz, welche Laufzeit... will der Kunde seine Immobilie kurz-, mittel- oder langfristig behalten oder weiterverkaufen. Wir müssen und werden auch die Wünsche unserer Kunden berücksichtigen. Einige werden es vorziehen, dass wir ihnen bei den Verhandlungen mit ihrer eigenen Bank helfen, und andere werden die Bank wechseln und ihren Kredit zurückkaufen wollen.


"Zu Beginn des Darlehens ist der Zinsanteil am höchsten. Deshalb empfehlen wir, den Zinssatz während dieses Zeitraums neu zu verhandeln, da der Kreditbetrag im Laufe der Zeit sinkt. Es ist daher besser, Ihren Kredit während des ersten Drittels der Laufzeit zurückzukaufen oder neu zu verhandeln.


Wie kann das Team von CREDITSIMMO.LU seine Kunden kostenlos unterstützen?


"Heute arbeiten wir unentgeltlich für unsere Kunden, beraten sie und verhandeln in ihrem alleinigen Interesse. Es sind unsere Partnerbanken, die für die von uns geleistete Arbeit bezahlen. Unser Ansatz ist für unsere Kunden und Partner völlig transparent. Wir kümmern uns um alle Schritte, stellen die Kreditanfrage unseres Kunden zusammen und präsentieren es unseren Partnerbanken, um so die bestmöglichen Angebote zu erhalten, zu vergleichen und zu verhandeln, damit unser Kunde seine Wahl treffen kann.


Gewinnt man jedes Mal?


"Sicherlich, indem Sie sich an uns wenden. Wenn es sich für unsere Kunden lohnt, zu verhandeln, werden wir das tun, und wenn nicht , dann sagen wir das klar und deutlich, und es gibt keine Fragen und falsche Hoffnungen."


Hat ein Kunde jemals besser verhandelt als Sie?


"Nichts ist unmöglich, aber das wird eher die Ausnahme bleiben und zudem stellen wir noch Mitarbeiter ein... aber ganz ehrlich, wenn unsere Leser diesen Artikel bis hierher gelesen haben, dann deshalb, weil unsere Ratschläge für sie von Nutzen sein werden. Wir sind sehr gute Verhandlungspartner, und der Preis ist nicht der einzig zu berücksichtigende Parameter...


Aber Vorsicht: Wenn sich der Kunde direkt an eine Bank wendet, ist sie in den seltensten Fällen bereit, weiter mit uns zu verhandeln...

Unser Ratschlag: Kommen Sie zuerst zu uns!"


Wenn auch Sie Ihren Kredit zurückkaufen oder neu aushandeln möchten, sollten Sie sich vertrauensvoll an das Team von CREDITSIMMO.LU wenden.


(Interview mit Georges Spanier, CEO von CREDITSIMMO.LU)

LASSEN SIE UNS IHRE PROJEKTE REALISIEREN ZUM BESTEN ZINZSATZ!